Calculadora coste cambiar hipoteca variable a fija (novación)
Cambiar una hipoteca variable a fija mediante novación cuesta entre 0 y 0,15% del capital pendiente en compensación al banco, más gastos de tasación; si el ahorro mensual cubre eso en menos de 18 meses, suele compensar.
Calcula el coste total de la novación y el plazo de amortización en meses comparando la cuota actual variable con la cuota propuesta a tipo fijo.
Fórmula
Coste = capital_pendiente × comisión + tasación. Meses amortización = coste / ahorro mensual Ejemplo
Capital 150.000 € × 0,15% = 225 € + 300 € tasación = 525 €. Si ahorras 70 €/mes, se amortiza en ~7,5 meses; muy rentable.
Preguntas frecuentes
¿Novación o subrogación?
Novación: cambias condiciones con tu propio banco. Subrogación: te llevas la hipoteca a otro banco. La subrogación suele tener mejor oferta inicial.
¿Hay comisión por subrogación?
Sí, regulada: 0,15% durante los 3 primeros años y 0% después en variables. En fijas: 2% primeros 10 años, 1,5% después.
¿Y si los tipos volvieran a bajar?
Quedarás atado al fijo. Por eso conviene irse a fija solo cuando la diferencia con la variable actual sea muy clara y prolongada.
¿Novación o subrogación para pasar a fija?
Novación: cambias condiciones con tu banco actual (más rápido y barato). Subrogación: te llevas la hipoteca a otro banco con mejor oferta. Pide presupuesto de ambas y compara.
¿Tiene comisión pasar de variable a fija?
La ley limita la comisión por novación o subrogación a fijo a un máximo del 0,15% del capital pendiente durante los 3 primeros años, y 0% después. Es un cambio muy barato.